小额贷款条件_农业银行贷款10万条件

银行主要通过个人征信对借款人进行分析和了解，个人征信中不仅能看到借款人的负债情况、信用状况等，还可以了解到借款人目前的居住地址及工作单位等信息。银行贷款主要关注借款人的还款能力、资产情况、还款意愿等方面，那借款人在准备资料的时候就要有针对性的准备材料。

1、还款能力证明

还款能力是借款中非常重要的一个部分，银行发放借款，最终是希望借款人能够按时而且也有能力来归还这个借款，因此银行会特别重视借款人的还款能力，如果还款能力强，那么银行在额度和利率方面都会有优惠，如果还款能力不强，那么银行贷款的额度估计就不会很高，而且利率也会比较高。

2、资产情况

虽然说银行贷款有信用贷款和抵押贷款，但是现在各大银行的金融贷款政策收紧，对于要在银行贷款的客户基本都要求客户名下有资产，比如房产，车产，厂房等，要提供相关产权资料来证明。总之个人名下资产越多，能够获得银行贷款的成功率就越高，授信额度也就越高。

3、还款意愿

对于您上面的两个问题，我的分享如下：

一、需要准备什么?

1、不同的贷款类型需要准备的资料会不一样

贷款主要分为三类：按揭贷款、抵押贷款和信用贷款。信用贷款又为月供贷、业主贷、装修贷、保单贷、公积金贷、工薪贷等。

2、相同的贷款类型，选择不同的银行办理，需要准备的资料也会有所区别。

3、以房产抵押贷（消费贷）为例，一般需要准备的资料如下

a.夫妻双方身份证

b.结婚证复印件

c.户口本复印件

d.房产证复印件

e.工作收入证明

f.其它资产证明(房产、汽车、股票和基金等)

二、怎样才能更容易获批?

1、保持良好的征信：

没有逾期、负债率低、查询次数少、小贷和网贷少。

2、充足的资产证明：

提供充足的银行流水及其它资产证明。

3、提前了解银行的进件条件：

不同银行对进件要求不同，提前了解是否符合所在银行的要求，评估通过率高不高，确定通过率很高才进件。

4、对额度及贷款成数不要有太高要求：

额度或成数越高，银行审批也越严格。

个人申请贷款的话，要看个人的资产状况的，一般会要求抵押贷款，比如房产等，并且要求还是挺高的。不同的银行的要求不一样，但只要综合条件符合，根据流程走就可以了。注意个人资料保密，不然后期会有各种金融公司给你打电话或是发信息的。

银行也是金融机构，他也是以盈利为目的存在的，所以银行也只会锦上添花，不会雪中送炭。所以银行对个人贷款的审批也会非常严格!在贷款之前我们需要准备什么才好批呢?一般来说注意以下几点就会更容易通过审批，获得贷款!

下面我来将个人申请贷款的要求，进行一些罗列，

一、需要满足的条件

申请个人经营类贷款的借款人，除具备个人类贷款的基本条件外，还应具备以下条件：

(一)贷款人服务区内从事生产经营活动，具有从事合法生产经营的能力和经验，具备按期偿还贷款的良好意愿和能力;

(二)贷款到期时借款人和保证人男性不超过65周岁，女性不超过60周岁，其中以信用、自然人保证方式申请贷款的，贷款到期时男性不超过60周岁，女性不超过55周岁;

(三)能够提供有效的生产经营、收入、财产等证明，个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人申请借款的，还需提供相关执照、报表等证明材料;

(四)借款申请人及家庭成员无重大不良信用记录，需进行信用评级的达到规定的等级;

(五)能够提供贷款人认可的担保和自有资金;

(六)贷款人规定的其他条件。

二、个人类贷款的主要方式

个人经营类贷款方式包括信用、保证、抵押、质押，以上方式可以单独使用，也可以组合使用，贷款额度根据借款人的借款用途、信用状况、收入偿还能力、担保情况等因素综合确定其中。

三、申请贷款需提供的资料

借款人申请个人经营类贷款，应向贷款人提交书面借款申请，提交包括但不限于下列证明文件和资料：

(一)资格证明文件，主要包括：

1.借款人及其配偶、担保人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明材料、有效居留证件等;

2.借款人为个体工商户业主、独资企业投资人、合伙企业合伙人等，需提供营业执照、税务登记证、完税证明等，经营特种商品的需提供《特种行业经营许可证》以及有关部门核发的其他有效证明等。

(二)用途证明文件，主要包括：

1.自有资金证明，如银行账户余额情况、首付(预付)款证明、存货情况、经营进展情况等;

2.购销合同，如购货合同、装修合同、购买协议或意向书等;

3.生产经营证明文件，如进货单、销货单、项目可行性分析报告等。

(三)还款能力证明文件，主要包括：

1.家庭成员的收入证明，如工资收入证明、经营收入证明、纳税单据、出租收入证明、分红证明等;

2.借款人及家庭主要成员共同还款承诺;

3.资产及负债证明文件，如自有住房、汽车、存款、有价证券、股权证明、在银行(民间)的借款及其还款情况等。

(四)担保证明文件，主要包括：

1.抵(质)押担保所需的抵(质)押物清单、权属证明、价格证明等;

2.抵(质)押物财产所有人同意担保并进行处置的证明，抵押物用于出租的，承租人需出具放弃优先受让权的相关声明材料;

3.担保资质证明、能力证明、信用状况证明、担保意愿证明等;

4.自然人保证需提供保证人及家庭主要成员同意履行连带保证责任的有关文件及资信证明材料;

(五)贷款人要求提供的其他文件资料。

以上就是申请贷款的主要条件和需要提供的资料，至于怎么更容易获得批准，银行通常更容易批准抵押类贷款，信用类贷款发放条件相对要严苛一些。

资质就是申请人的个人信用资质，主要针对的是个人征信大数据。首先个人征信大数据满足银行的申请条件，才可以保证获得贷款的最基本条件。

银行会通过个人征信记录哪几个方面来判定个人信用资质呢?

1、不良信用记录

不良信用记录就是逾期记录。这里并不是说有不良信用记录就不能申请贷款，因为只要有信贷业务的发生，很少有人能真正避免产生一些逾期记录。也鉴于这个情况，每家银行对于申请人的不良信用记录要求不一样。比如有的要求两年内不要超过连续三次逾期记录，总计不能有超过6次的逾期记录。

2、征信查询次数

现在征信查询次数也是作为银行评判个人信用资质好坏的标准，一般只会审核个人一年以内的征信查询记录次数。通常情况下，银行的要求要高一点，比如 一年不超过6次。其他金融机构对于征信查询记录的次数要求稍微低一点。

2、个人负债情况

个人负债也是银行对于贷款审核的一个方面，如果个人负债过高，贷款也很难通过，反之负债较低，贷款通过率就要高一些。

资产

虽然说银行贷款有信用贷款和抵押贷款。

但是现在各大银行的金融贷款政策收紧，对于要在银行贷款的客户基本都要求客户名下有资产，比如房产，车产，厂房等。客户通常情况下也都只能办理抵押贷款。

单纯的信用贷款已经相对较少，如果一定想要信用贷款，那么就建议办信用卡。

个人名下资产越多，能够获得银行贷款的成功率就越高，额度授信也就越高。

额度

这里额度就是指的申请额度，通常情况下，申请人申请的贷款金额越高，银行对于申请人的资质资产审核就越严格。所以尽量在申请贷款额度的时候要和自己的资质资产相匹配。从而才可以增加通过率。

当然除了以上三点要求之外，银行还会对个人的一些身份，户籍，学历，年龄有一定的要求。比如要求学历要是本科，户口要是城市户口等，当然这是因为贷款产品不同要求不同。并不是银行存在歧视。