朋友让客户把理财款转我卡上_朋友让客户把理财投资款转我银行卡

银行卡被借走，用来款项转进转出，目的是增加资金流转环节，掩盖真实交易，增加洗钱认定难度。

刑法对洗钱罪的规定是：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十 以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

1、提供资金帐户的;

2、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

3、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的;

4、协助将资金汇往境外的;

5、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

提供资金账户是犯罪行为之一。当然认定犯罪还需要有无主观故意，在提供银行卡时，是清楚对方的目的和用途才涉嫌犯罪。对比法律列举的相关犯罪行为，其中毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，对方是不会明示的，知道了大家也不会去办。破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪可能有点小麻烦。比如，一些企业为了避税或解决“潜规则”款项，需要从成本费用中套取资金;一些企业或个人为了套取银行贷款等等，有些是会明示的，因为是社会性的“潜规则”，很多人会相互帮忙的;有些虽没明示，但如果真出事了，想举证事前不知道也不容易。

国家历来重视洗钱的防控，原来有《中华人民共和国反洗钱法》、《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，新经济情况下，又出台了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，所以，不只是银行卡，支付宝、微信的账户也要小心了。

“害人之心不可有，防人之心不可无。”，如果无意中被动参与了，即使最终不被追究刑事责任，也会给工作生活带来很大麻烦。总之，交友慎重，小心为上。