民间借贷利率

民间借贷利率

一.利息

有合同约定计息方式的，按约定

1.没有约定：全部视为无息

2.约定不明，要区分处理：

（1）若是自然人借款：视为无息。

（2）若是其他民间借贷：结合合同内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息

二.利率

1.借期利率：

上限：合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍

2.逾期利率：

（1）有约定按约定，但不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍；

（2）未约定，分情况处理：

①未约定借期利率，又未约定逾期利率：逾期参照1年期贷款市场利率报价标准计算；

②约定了借期利率，未约定逾期利息：逾期按借期利率计算

【解析1】1年期贷款市场利率报价是什么？

一年期贷款市场报价利率就是一年期LPR，所谓贷款市场利率报价，是由18家报价行按公开市场操作利率加点的方式进行报价，再由全国同行业拆借中心于每月20日计算、公布的利率。该利率已成为金融机构贷款利率定价参考。

【解析2】假设张三跟李四借款100万元，2022年11月8日签订借贷合同，约定年利率是30%，张三年底支付30万元利息。

2022年10月21日公布的一年期贷款市场报价利率为3.65%，按照4倍计算就是14.6%，则在此期间签订借贷合同的贷款利率超过14.6%的，超出部分借款人可以不予支付。

（1）假设一：双方没有纠纷，双方自愿履行，法院不管

（2）假设二：双方有纠纷时

利息认可数=100*14.6%=14.6万

不认可数=30-14.6=15.4万（属于不当得利，可返退）