银行债务重组是什么意思_父亲的银行债务跟子女有关吗

从银行操作规范角度，应该是去做催收的，然后看其继承人是否继承财产，然后按照继承比例进行追索的。但此次可能进行特殊对待了。

1.银行对于借款人去世是有着严格的流程的处理的。在法律上，在监管层面上，也是有着完备的规章要求的。过去讲“人死债消”，那仅仅是借款人去世后的一种特殊情况。大部分时候，银行还是“人去债不消，要看继承人”。同样也是符合法律精神的。

2.在人去世之后，其实是出现三种情况，按照三种情况不同，银行是有不同的处置方法的。

A.“谁受益谁担责”。债务人留下的遗产是大于所欠银行债务。那么继承人必须先将银行债务归还，剩余财产进行分配。如果先分配了，未来银行诉讼到法院，那么继承人还得退还出来。

B.“担责权益小过受益权益”。债务人留下的遗产是小于所欠银行债务。那么在一定程度上，要将剩余遗产冲抵债务。不足部分，银行也不予再行追索。也就是说有多少遗产就还多少债务，剩余就不用还了。在这种情况下，继承人继续继承或放弃继承遗产，都是结局一样的。

C.债务人没有留下遗产，只有债务。那么继承人放弃继承遗产，银行查证后也会放弃债权的追索。这就是过去传统上的“人死债消”。

3.但此次疫情导致近万人去世，可能也会出现银行的贷款无法收回。为此次特殊情况，银保监会也没有出过具体指示，该如何处理。在此情况下，银行既可以按照法律的规定进行上述三种情况的处理，也可以按照自己内部决议给予特殊处理。但是估计大多数银行内部会形成共识，如果债务人没有太多的遗产，可能都会放弃追索债权。

这种法律和人情之间的碰撞，会极大的考验银行处理此类事务的智慧。如果银行处理的好，说不定还会将坏事变好事。如果银行处理的不好，可能会被冠以“雪上加霜、不尽人情”的评价。

当然银行核销此笔贷款，会作为不良贷款进行坏账处理的。它也会减掉银行的利润，增加银行的坏账比例。所以有时候银行也不愿意承担这种不利后果。

突如其来的新型冠状病毒让祖国大地经受了很大的损失，导致了一些医务工作者和同胞们在本次新冠病毒失去了宝贵的生命，针对新型冠状病毒去世后债务是否自动取消，国家没有相关的法律法规规定，所以还是用之前的相关的法律法规法律规定。

1、新型冠状病毒死者的遗产被继承

按照我国的继承法规定，继承人继承被继承人的财产的同时，也继承了被继承人的债务，其中偿还债务的最高额以继承的遗产最高额为限，意思是说如果继承的财产总额是100万，那偿还的债务的最大额也是100万，如果债务超过100万可以只还100万。

所以如果新型冠状病死者的遗产被继承人继承，那继承人需要偿还被继承人的债务，其中就包含银行贷款，这种情况下银行可以向财产继承者追偿贷款。

2、新冠状病毒死者遗产不被继承，银行可以举证新型冠状病毒死者申请银行的贷款被其他人使用

新型冠状病毒死者的遗产不被继承。死者生前接申请的银行贷款被其他使用，比如说被妻子、被父母使用。这样父母和妻子也有义务偿还银行贷款，银行可以向这些人提出偿还贷款的要求。

3、新冠状病毒死者遗产不被继承，银行无法举证新型冠状病毒死者申请银行的贷款被其他人使用

新型冠状病毒死者生前申请的银行贷款完全是自己使用，此后财产又没有被继承，这种情况下银行无法向任何人追偿银行贷款。银行此时只能做坏账处理。

不管是否是此次疫情而死亡的人，其在银行的贷款都不会得到特别的豁免。而是死亡后由其资产继承人继续偿还。而疫情的特殊在于疫情的医疗费用以及因疫情死亡的人，可以获得国家和地方的财政支持而豁免医疗费用和因死亡带来的抚恤和殡葬相关费用。

而从法律角度看，贷款人亡故——无论是正常还是非正常亡故，或者因疫情亡故，其贷款合同责任义务都会由贷款人的财产继承人继续履行——无论你是否有财产可以继承。

假如，亡故人没有任何可以继承的财产，对于银行来说，因贷款人亡故，造成的贷款利息支付甚至本金偿还中断，会被划入“观察”和“不良项”。等待可以继续“执行”时继续执行。但是，并不会因为贷款人亡故而豁免贷款合同责任。

而比如贷款人亡故后，其遗孀没有其他收入，且仅有自住房——可能是贷款抵押品或者不是贷款抵押品。没有继续偿还的能力，那么，可以出售住房用于偿还贷款，也可以协商未来有条件时继续偿还贷款。而如果是改善性住房贷款，因贷款人亡故，一般由银行和贷款人财产继承人协商，卖出抵押品终止贷款合同关系。

欠银行的钱并非是“人死债清”的原则，而是人死债还存在的原则，所以银行会根据死者不同的情况来处理这笔债务，主要采取以下步骤来处理。

1、人死了，欠款肯定就会逾期的，毕竟家里人肯定不知道的，即使知道死者欠银行的钱，相信家人也不会主动去还的。

2、一旦死者欠款逾期了，银行当时肯定不知道人死了，银行肯定会首先采取电话联系债务人，以及短信通知催债。

3、如果银行一直连续不到欠款人，3个月时间的话，银行会以联系欠款人家属，或者亲自去债务人家里，了解债务人的具体情况。

4、银行前往债务人家里之后，银行肯定会欠款人死了。这个时候银行肯定会主动跟欠款人家人协商还乱的事物了。

5、银行肯定会主动与欠款人家属沟通，看看欠款人家属能否把银行欠款给还上，如果家属替死者还清了欠款，这件事就已经处理完毕了。

6、假如家属又不愿意帮助死者还欠款，这个情况家属只能采取法律程序来处理这件事了。

7、银行会进行查询欠款人的个人名下财产，假如发死者名下有其他资产，银行直接可以把死者告上法庭，通过法庭来处理这笔债务。

8、一旦法庭的判决书下来，银行是有权利冻结死者名下的所有财产，比如存款，房子，车子，地皮，金融资产等等，冻结直接银行会采取强制性的还款措施，直到把银行欠款还清为止。

9、当然死者名下资产不够还债，死者没继承人，死者没有任何资产，死者是无牵无挂的等情况，银行这笔债务变成死账了，银行会把这笔债务一笔勾销了。

综合以上9个步骤，银行会根据新冠肺炎病毒死者的具体情况来处理了，反正只有两种情况：

其一：只要银行还有希望追回这笔欠款的，银行会通过一切办法追回的，欠银行的钱并不是人死债清，而且人死债还在。

其二：死者确实没有任何资产，不可能追回这笔欠款的，银行只能吃哑巴亏，把这笔债务变成死账了，但这种人非常正常少，大部分人名下还是有不同资产的。

总之欠银行的钱并非是这么容易清的，银行会用尽一切办法崔回这笔债务，连本带息的追回。

假设没有购买人身意外险，那么又存在以下几种情况：

情况一：属于夫妻共同债务

在婚姻关系存续期间，夫妻双方任何一方举债，另一方都属于连带债务人，一方死亡则另一方有清偿债务的责任。

根据法律规定，除非另一方能举证此债务只供举债一方自己所用，或者已经在债权人知晓的情况下，两人事先对婚姻存续期间的财产和债务做了约定，约定婚姻存续期间一方所获财产和债务均由自己承担。

除以上两种情况外，夫妻另一方都有义务承担连带偿还责任。

情况二：向继承人追偿

债务人死亡，债权人可以向债务人财产的继承人追偿债务，追偿限度为所继承财产的价值，超出财产价值的部分不予继续追要，除非继承人自愿偿还。

按照法律规定，

假设继承人放弃继承，那么债权人可以直接要求法院执行债务人遗留的资产。

情况三：向担保人追偿

假设有担保人，则在担保期限内，债权人可以向担保人追偿。

担保人履行偿还责任后，可以再想债务人的继承人追偿。

以上所述是否同样适应于此次疫情期间死亡的债务人?

截止今日，央行和相关部门也没有出台相关的指导意见，没有特意说明以上程序是否同样适用于在此次疫情中致死的债务人。没有特别说明就意味着银行可以继续沿用以上追偿程序。

在此次疫情中致死的感染者和因公殉职的医护人员、防疫人员都是受害者或者是“英雄”。因此，在处理此次卫生事件中这类案例的时候，银行肯定也会有自己的顾虑，也是一件非常考验银行“情商”的事情。

但是此次疫情毕竟属于公共突发卫生事件，

所以说，法规是法规，针对此次疫情，银行在处理此类事件中，估计会带有“人性化”。