全责车祸自费药谁承担 -事故认定书下来怎么谈赔偿

碰到交通事故，因为超车，结果不小心影响到了摩托车，导致摩托车事故，小林全责。伤者医药费2万多，但是保险公司说只能承担80%。

保险公司给的理由是，保险条款中有要求，医疗费需要根据医疗标准报销，要扣除非医保的20%，剩下的20%由小林承担，小林有购买了100万的三者险+不计免赔，这样合理吗？

看到这类问题，也只能一脸心情复杂.jpg。

不计免赔险，应该算是被误解最多的一个险种了。

一看名字，不计免赔，那一定是什么免赔率都管咯~

赶紧买买买！

但一出事故该理赔了，又成了这也不赔那也不赔。

然后到知乎上赶紧提问怎么回事。

现在就给大家再讲讲，不计免赔到底是个什么鬼？

1  什么是不计免赔险？

实际上，不计免赔险负责的主要是由事故责任划分带来的如下免赔率：

第二十七条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：

（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；

…………后略…………

通俗点说，就是发生事故后，双方车主在拨打122联系交警后，

交警根据你们在事故当中，所犯问题的大小，

给你们划分一定的事故责任，分别为全责、主责、同责、次责、无责，共五项。

针对不同的事故责任，保险公司在给大家赔偿的时候，会设定如上的免赔率。

全责的免赔率最高，为20%。

次责的免赔率最低，为5%。

而不计免赔险负责的，就是这样一个免赔率。

但是实际上，免赔率不仅仅是只有事故责任划分带来的一些免赔率。

车险条款中设定的一些绝对免赔率，是不在不计免赔险负责范围内的。

我们一起来看一下，不计免赔险，有哪些情况不赔吧~

2  不计免赔险哪些情况不赔？

01 找不到第三方

这种情况，主要是出现在车损险理赔上。

在正常事故中，你的车被别人撞了，对方全责，

这种情况理应是由对方赔偿你的。

但总是会有一些人非常不自觉，撞了你的车就跑了。

而你在报了警之后，交警蜀黍帮你查了监控，也无法找到对方。

你在没有办法的情况下，是可以走车损险的。

这样就等于是把理应由对方来赔偿你的责任，转嫁给了保险公司。

保险公司针对这种情况，会设有30%的绝对免赔率。

这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。 

 

02 有人伤的情况不赔自费药

不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

自费药部分，是无法通过任何附加险来规避的，这一点各位车主可务必要多注意一些。

 

03 没有买相应险种的不计免赔险

不计免赔险和我们提到的前两个商业险还不一样。

车损险和三者险都是主险，而不计免赔险是附加险。

附加险是需要跟着主险购买的。

车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免赔率的，不管三者险的免赔率。

三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免赔率的，不管车损险的免赔率。

因此如果没有购买对应险种的不计免赔险，这个险种的免赔率可得自己掏了。

 

04 违反安全装载规定的免赔率

这一点，碰到的车主可能相对较少。

事故中货车超载等明显违反安全装载规定的情况，其实是大大增加了用车风险的。

因此针对这类情况，保险公司也设定了一定的绝对免赔率，也是无法通过不计免赔险进行规避的。

 

05 车辆被盗，没有登记证书、来历凭证

汽车被盗，确实是一件非常难受的事情。

毕竟一辆车，再便宜也得大几万。

因此不少车主会为爱车购置盗抢险，以免车辆被盗，自己有苦说不出。

但是在购买了盗抢险的同时，大家也务必注意一点，

那就是要保留好《机动车登记证书》、机动车来历凭证。

以免车丢了，自己无法证明车是自己的，导致保险公司少赔~

以上，就是不计免赔险一定要注意的地方。