车辆抵押贷款如何 _汽车贷款怎么抵押

车辆抵押贷款号称有车就能贷，当天就下款，一直备受短期资金周转的借款人喜欢;但是这个行业经过多年的发展，在收费和产品透明程度上也一直被大家所诟病

目录：

一、汽车抵押贷款的详细介绍1，什么是汽车抵押贷款?2，汽车抵押贷款有哪些类型?3，汽车抵押贷款的额度是多少?4，汽车抵押贷款有哪些要求?5，汽车抵押贷款需要哪些资料?6、汽车抵押贷款的办理流程二、如何选择适合自己的汽车抵押贷款三、汽车抵押贷款的注意事项1、汽车抵押贷款的常见误区?2、汽车抵押贷款的避坑攻略?

一、汽车抵押贷款的详细介绍。

老规矩，还是先来一张图，先从整体结构上了解汽车抵押贷款，然后再给大家掰碎了聊。

1，什么是汽车抵押贷款?

汽车抵押贷款是借款人以自有车辆为标的，向银行或者金融机构进行抵押获得贷款的方式。白话的意思就是把你的车子抵押或者质押在放款机构，根据你的车辆价值和你个人综合资质给你放款。

汽车抵押贷款目前的放款机构主要包括但不限于，城市银行，汽车金融公司，汽车融资租赁公司，信保机构，自有资金。

汽车抵押贷款有着下款时效快，申请门槛低，适合进行短期投资的人群使用;相对来说车辆贷款的年化利率高于房屋抵押和银行信用贷款，较低于小贷公司。

2，汽车抵押贷款有哪些类型?

可以从办理方式来进行分类，可以分为以下三种。

GPS开走：直白点说就是押证不押车，给车辆装上GPS设备，再将车辆的登记证书办理抵押在对应的机构即可放款。在这期间车辆你正常使用，而机构或者银行则拥有车辆的抵押权。

按揭车信贷：这个的本质是根据你的信用综合资质来进行审批，属于信贷产品，车辆在这里的作用主要是作为一个价值辅助佐证。以前按揭车信贷主要是信保机构在做，目前市面上基本上没有太多按揭车信贷产品了。

车辆质押：在未还清贷款之前，将车辆质押给债权方，期间车辆由债权方进行车辆保管，也就是说这期间，你是没办法把车开走的，结清以后才能开走。

3，汽车抵押贷款的额度是多少?

由于汽车会随着时间的过去持续贬值，所以很多大银行是不做这个业务的。

GPS开走的核定额度会根据车辆和个人综合资质不一样，控制在车辆当前评估价的6成-9.5成。

车辆质押一般是车辆当前评估价的8成-9成，具体还要看车辆的车况，是否出现过事故一类。

4，汽车抵押贷款有哪些要求?

先从人展开

年龄：20-60周岁之间。其中18-22岁和55-60岁这个年龄区间会考虑借款人的还款能力，需要提供借款人双签。

民族：这个问题这里不做过多的展开，因为有些地域出现过太多的坏账，所以很多公司都把相关区域设定成禁入。

婚姻状况：未婚、丧偶都可以直接办理;如果是已婚，部分公司会要求提供配偶的身份信息或者需要配偶双方签;离异的需要提供离婚证。

职业：老规矩，公检法禁入。

征信情况：这里会根据用户的负债情况，逾期情况，征信查询作为考量标准。大部分机构会参考2年内的征信是否出现过连三累六来进行参考，查询次数一般要求3个月不超过10次。部分机构会放得相对宽松。

大数据情况：这里很多公司都会参考同盾数据分值或者自己的评估系统，一般要求不低于80分。

执行公开信息：这个地方依然是禁区，包括但不限于涉及官司、、被执行人、借贷纠纷、失信人，限制高消费等情况。这个信息可以自己在中国执行信息公开网去查看。

接下来说车子

车龄：7年以内车龄较好办理，也有少部分能做到10年车龄的车辆。

区域：大部分产品只能办理本地或者本省的车牌号，需要机构在当地车管所进行登记;还有就是关于部分区域过于广阔的区域，放款机构会考虑在出现违约的时候是否能追回抵押物。

车辆价值：准入门槛是车辆当前价值需要高于3万以上。目前市面上的车抵贷大部分额度都在100万以内，只有小部分机构能做到100万以上。当然需求额度如果超过部分数值会要求借款人提供其他的增信资料，15万以内是基本可以实现裸车进件的。

保险：这里包括交强险和商业险，大部分在这块要求并不严。甚至有些只需要交强险即可。这里会涉及到事故车，涉水车辆这些情况，一般结构是不接招的。

年检：需要在年检有限期以内。如果离年检时间很近的情况，部分机构会要求先年检后才能办理。

抵押情况：会参考上次抵押机构是银行，或者是小贷公司。一般对银行没有要求，如果上一家抵押机构是小贷，一般会要求解除抵押1个月以后方能办理;部分会看累计抵押次数，比如抵押5次以后就不接了。

过户情况：刚上户的全款车辆为了避免套现，一般会要求2-3个月以后方能办理;二手车也会有类似的要求。

违章：如果合计未处理违章分数超过6分，一般会要求处理到6分以内。或者有些机构会对你违章分数按照1分150来进行扣除，处理以后进行退还。

5，汽车抵押贷款需要哪些资料?

这里的资料其实就是人的相关资料证明+车辆相关资料证明+超额增信资料，具体如下：

人：身份证，银行卡，驾驶证，结婚证/离婚证

车：行驶证，登记证书，商业险，交强险，，备用钥匙，车辆本身(因为以前遇到过一些客户带上资料车都没开过来)

增信资料：社保/公积金/房屋产调/银行流水/营业执照等。(这些资料主要用于超过法定额度以后)

6、汽车抵押贷款的办理流程

贷前准备：这个流程中需要先进行自查，根据自己的实际情况(征信，车辆，资金需求，还款能力)来选择汽车抵押贷款产品

车辆评估：车辆评估一般分为两种，一种是公司自己有评估师，现场出额度;一种是APP提交车辆各位置照片，然后总部评估师根据照片信息及出险信息给出评估价。

查询进件：提交个人的相关信息，进行个人资质预审。确认没问题后再继续下一步。

填写申请表：就是将自己的个人信息，工作信息，联系人资料，车辆信息，需求额度及选择产品都填写在表格里面，部分机构会在这个步骤签征信查询授权书。

审核：先通过系统核实申请表提交信息的真实性，部分会有电审或者面审的需求(电审本人确认信息;面审会有专门的审核专员，这些审核专员都是老江湖)。甚至于有些大额度需要上门拍照，比如拍用户的住房或者公司经营场地。

签订合同：这个环节非常重要，很多用户就是在这个环节被套路的，对于合同的相关条款一定要看清楚，包括所有费用明细。

安装GPS+办理抵押：为什么我把这两个环节写在一起，因为签完合同以后，这两个环节一起进行会更加高效。安装GPS会有专门的GPS专员或者外包GPS公司来安装;办理抵押大部分地方可以直接将借款人身份证+登记证书+抵押合同一并寄给抵押专员办理;部分车管所要求本人必须到场。

成功放款：放款会放在个人卡上，此时所有流程走完。

二、如何选择适合自己的汽车抵押贷款

这里涉及到的就是典型的贷前规划环节，这个环节其实是所有环节中最重要的，因为你的个人定位，和目标选择会决定你后面的所有流程及办理情况。

这里可以从这4个维度来参考

明确个人资质：清楚自己的征信情况以及个人大数据情况，这个是非常关键的，他会决定你能够有选择产品的权利，如果都比较差，你的贷款成本会更高。

资金使用需求：你需要多少钱，用多久。汽车抵押贷款的大体分为两种还款方式，等额本息和先息后本。目前市面上绝大部分都是等额本息的产品，常见的是24期和36期。

预计利息范围：你要知道你这笔钱用来干嘛，有多少的投资回报率，自己能承受的还款额度。

车辆价值：你可以参考各类二手车评估app上面的评估价，能贷到的金额预计在评估价的8成

三、汽车抵押贷款的注意事项

1，汽车抵押贷款常见误区

车辆抵押以后车子就不是自己的。未还请借款之前，拥有使用权，还请之后解除抵押后就又属于你了

按揭车不能办理车贷。按揭车可以办理信贷，也可以全款结清后办理GPS汽车抵押贷款。

无法区分车贷和汽车抵押贷款。车贷是你要贷款买车，此时你还没车子。汽车抵押贷款是你有车子了，需要用车子作为抵押贷款。

汽车抵押贷款可以办理长时间。常规车贷是还款期限是1-3年之间。

汽车抵押贷款费用很高。相较于房屋抵押和信贷，属实年化利率较高，但是也都在个人能接受的范围以内。

必须装GPS

2，汽车抵押的避坑攻略

清晰费用。为了避免后期加费用，在办理之前最好是能确定所有费用明细。车辆抵押贷款常见的费用是杂费以及抵押登记费用，目前成都市场常见的杂费是1500-2500不等，抵押登记费用一般是300左右。当然中介公司在提供了一些服务，也会收一部分服务费。

签合同。看清楚合同条款，不签任何的空白合同，看清楚还款计划。明确自己每个月还款多少钱，以及还款构成部分。

准时还款。虽然这两年开始行业越来越正规化了，但是部分机构在多次催收无果也会拖车的，包括逾期记录上传至征信中心。这些事情对你来说都不是好事。

砍头息。这是黑中介最常用的手段，比如原本利息是0.99%，然后让你提前支付0.3%*36个月，你算算，你就提前支付了10%的本金，资金利用率低了不说，一算资金成本马上飙升。