自然人之间的民间借贷纠纷，该如何应对？
李维律师
2024.04.25289人收看
导读：
民间借贷是一种普遍的社会现象，但由此引发的债务纠纷也是日益增加，如何有效规避其中的风险是我们每个人都应该掌握的。
01
关于借条
在民间借贷过程中，当事人经常会碍于关系或面子而不打借条，这对于保障出借人的债权是非常不利的，建议当事人在借款过程中一定要主动提出写借条，并且保证内容完善。
借条标题。标题应写成“借条”，不要写成欠条或收条，因为借条与欠条、收条法律含义并不一样！
借条内容。借条的主要内容应包括：出借人姓名、借款人姓名及其身份证复印件、借款日期、借款目的、借款金额、支付方式、还款期限、借款利息（若有）、逾期利息等内容。
借条落款。借款人要在借款人处签名并按手印，若有担保人的，需要担保人在担保人处签名并按手印，并附身份证复印件。借条示例如下：
借条
因***原因，今向***借人民币****元整，小写?****，以现金/银行卡、微信、支付宝转账方式支付，借期***个月，月利率***%，于*年*月*日到期时还本付息，逾期未还，则按当期一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算逾期利息。
如任何一方（借款人、债务人）违约，守约方（出借人、债权人）为了维护权益向违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、交通费、差旅费、鉴定费等）均由违约方承担。
身份证载明的双方通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。
借款人：***
身份证号：***
联系电话：***
家庭地址：***
日期：***
（如有担保人、配偶，列明并签字按手印）
02
关于利息的规定
首先，民间借贷可以是有息也可以是无息的，是否有息由借贷双方约定。
借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持，自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日起实施），2020年8月20日前受理的民间借贷案件按原规定执行，借款的年利率最高为24%。对于2020年8月20日后受理的民间借贷案件，如果借贷行为发生在2019年8月20日前，则年利率不能超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍；如果借贷行为发生在2019年8月20日后，则年利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。
一年期贷款市场报价利率是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
03
关于民间借贷保证责任的问题
在民间借贷过程中，为了保证借款的偿还，一般会有人来做保证，保证人需要对该借贷行为承担保证责任，然而你知道吗？
保证的方式有两种，一种是一般保证，当借款期限届满后，经法院审判或仲裁委员会的仲裁，并经依法强制执行后，借款人仍不能返还借款时，出借人才可以要求保证人承担保证责任。
另一种是连带保证，当借款期限届满后，无论借款人有无能力归还借款，出借人既可以要求借款人返还借款，也可以要求保证人在其保证范围内承担返还借款的保证责任。
同时，根据《民法典》第六百八十六规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。所以，保证人可以根据实际情况在借款合同或保证合同中确定保证责任方式。
04
关于过了诉讼时效的处理
在我国，普通诉讼时效的期间为3年，债权人应当在3年内主张债权，超过诉讼时效后将会丧失胜诉权。但这并不影响法院受理，法院在受理案件后，如查明无诉讼时效中止或中断等情形，会判决驳回诉讼请求；如查明存在诉讼时效中止或中断情形的，则支持债权人诉讼请求。
所以，在诉讼之前，当事人可以收集中止或中断方面的证据。如果在诉讼时效内，出借人向借款人提出过履行请求、或者对方有同意履行债务、或者出借人有提起诉讼申请仲裁等，而且有证据证明，那么会发生诉讼时效的中断，诉讼时效会自中断之日起重新计算3年。
05
关于借贷债务是否属于夫妻共同债务
根据婚姻法司法解释第二十四条的规定，如果借款人的配偶能够举证证明所借债务并非用于夫妻共同生活，则其可以不用偿还该笔债务。
所以，对于婚姻关系存续期间，夫妻一方对外所负债务是否由夫妻双方共同承担，关键在于该笔借款是否用于夫妻共同生活，利益是否由夫妻双方共同享有。如果确实用于夫妻共同生活，该笔债务应当由夫妻双方共同承担；如果并非用于夫妻共同生活，则由该借款人单独承担债务。
06
面对老赖，债权人如何维护自己的权益？
对于多次协商后仍然拒绝还款的，我们可以向法院提起诉讼，用法律途径来维护自己的权益，同时，我们也要准备好相关证据资料，比如原被告身份信息、借贷关系存在的证据，有担保人的还需要提交担保人的信息等。
